各银行新移民专属计划对比
五大行都有新移民计划，但免月费期长短、开户奖励和附带信用卡差很多。我帮你比了，按落地阶段直接选最合适的一家。
本文最后更新：2026-04-27
新移民计划不是谁都适合同一套
2026 年新移民银行计划推荐：
这页汇总了五大行针对新移民（PR、工签、学签）的专项金融包。这些计划通常比普通账户多出 1-2 年的免月费优惠，且对第一张信用卡的审批门槛显著降低。
本对比最后核对日期为：2026 年 4 月 27 日。
核心配置对比
1. CIBC Smart Account for Newcomers (本站推荐)
- 免月费期：24 个月（两整年）。
- 开户现金奖励：最高 $600（需设置直存并完成指定任务）。
- 本站额外福利：通过专属链接开户多领 $75 现金。
- 信用卡配合：落地当天即可申请 CIBC Costco Mastercard 或 Cashback Visa，通过率极高。
- 适合谁：想要最长免月费期，且希望一站式办好所有基础金融产品的新移民。
2. BMO NewStart Program
- 免月费期：24 个月（两整年）。
- 开户现金奖励：最高 $800（目前五大行中金额最高，包含理财组合奖励）。
- 特色：赠送首年小型保险箱租赁。
- 适合谁：愿意为了拿满最高奖励而组合使用多个银行产品的用户。
3. Scotiabank StartRight
- 免月费期：12 个月（Preferred Package）。
- 开户奖励：最高 $700 综合奖励。
- 信用卡优势：StartRight 计划下的信用卡最高可给 $15,000 信用额度，且支持 Nova Credit 海外信用记录引入。
- 适合谁：在原居地（如美国、印度等）有良好信用记录，想在加拿大直接拿高额度信用卡的移民。
4. RBC Newcomer Advantage
- 免月费期：12 个月。
- 开户实物奖励：开户即送 Apple Watch Series 11 (GPS)。
- 特色：针对新移民的房屋贷款审批流程较为成熟。
- 适合谁：喜欢电子产品礼品，或短期内有买房贷款意向的新移民。
5. TD New to Canada
- 免月费期：12 个月。
- 开户现金奖励：最高 $500 现金。
- 分行优势：周末营业时间长，网点覆盖极广，华人服务非常成熟。
- 适合谁：重视线下分行便利性，且需要在非工作日办理业务的人。
怎么选？（决策矩阵）
| 你的首要诉求 | 推荐银行 | 核心理由 |
|---|---|---|
| 最低持有成本 | CIBC / BMO | 均提供 2 年免月费，比同行多省一年钱。 |
| 最高现金返还 | BMO | 最高 $800 奖励，适合喜欢“薅羊毛”的深度用户。 |
| 最高信用卡额度 | Scotiabank | 信用额度慷慨，且支持海外信用记录对接。 |
| 最强线下便利性 | TD | 营业时间最久，中文服务网点最多。 |
| 只要电子产品礼品 | RBC | 目前唯一直接送 Apple Watch 的银行。 |
| 纯粹零月费起步 | Simplii | 永久零月费，适合无需分行网点服务的用户。 |
几个关键建议
- 关于 SIN：虽然部分大行允许先开户再补 SIN，但为了顺利拿奖励，建议办好 SIN 后再去激活完整功能。
- 信用卡别乱申：建议在开户的同一家银行申第一张卡，通过率最高。不要在第一周内同时向多家银行发起信用卡申请，会导致 Hard Inquiry 过多影响信用分。
- 到期提醒：如果选了只有 1 年免月费的银行，记得在日历上设个提醒。在免费期结束前，评估是否满足余额要求，或考虑切换到零月费银行。
官方参考链接
先判断你的当前状态
常见问题
新移民刚落地，应该选线上银行还是五大行？
如果只是先解决日常收支，线上银行（Simplii、Tangerine）零月费、线上开户快、条件简单，是最省事的起点。五大行的新移民计划更适合有以下需求的人：想同时接信用卡、有实体网点需求、或者后续打算在同一家做 mortgage 申请。两者不互斥，很多人先开线上银行账户起步，之后再添加大行账户。
哪家银行的新移民计划免月费期最长？
CIBC 和 BMO 的新移民账户目前免月费期最长，均为 2 年。Scotiabank StartRight 免 1 年，RBC Newcomer Advantage 免 12 个月，TD New to Canada 免 6 个月。免费期结束后如果不满足免月费条件（通常是维持最低余额或设置工资直接存款），月费会自动恢复。
新移民能申请信用卡吗？需要信用记录吗？
Scotiabank StartRight 和 RBC Newcomer Advantage 明确表示信用卡申请不需要加拿大信用记录，额度最高可达 $15,000。Scotiabank 还支持 Nova Credit，可用境外信用记录申请更高额度。CIBC 和 BMO 的新移民计划也有搭配信用卡的选项，但条款以官网当时公告为准。
临时居民（工签、学签）能用新移民计划吗？
各银行的定义略有不同。Scotiabank StartRight 明确支持国际学生和外籍工作者。TD New to Canada 覆盖永久居民和临时居民（在加拿大 2 年内）。RBC 和 CIBC 的具体条款建议直接确认官网当时说明，临时居民身份下开户所需材料也可能略有不同。
开户需要哪些材料？
一般需要：护照或政府颁发的有效身份证件、SIN（如果已经有的话）、一份有加拿大地址的材料（如租房合同或手机账单）。线上银行通常全程线上完成，五大行部分账户需要预约去分行办理。临时居民还需要准备有效的工签、学签或访客记录。
North route
用 4 个问题生成你的个人金融路径
把身份阶段、SIN、收入和信用记录带进去，先决定今天该做什么。